嘉善县众窑农业开发有限公司(众民国启)：牢记使命

理财，虽说仅仅涉及到“怎样赚钱”、“如何花钱”及“钱生钱”三大问题，但是要想真正做好理财，却不是件易事。但是，理财师认为个人和家庭想要获得财富，就必须懂得理财，懂得管理财富才行，建立一个适合个人和家庭的理财规划，足以让你富裕一生。

个人和家庭理财规划的制定，往往涉及到收入、开支、资产及投资等，是通过制定适合的理财计划，并对个人和家庭财务进行管理并实现理财目标的过程，其中包括储蓄计划、房产投资计划、保险计划、教育计划等等。那么，怎么建立一个比较适合的个人和家庭理财规划呢?从哪些方面着手呢?

第一步，对个人和家庭收支和资产了如指掌

首先，每个人和家庭都需要对现阶段的收入，支出及资产情况做到心中有数，便于更好地管理好个人或家庭的资产，也方便以后开源节流。收入方面，主要包括每月家庭收入，房屋租金、年终奖金，兼职收入等。支出方面，主要包括固定性支出，如房屋贷款、保险费用等;必需性支出，如水电煤气费，通讯费、交通费等;生活支出，如油盐酱醋等;教育类支出，如孩子上学费用;以及医疗支出等。资产方面，主要包括活期存款、定期存款、基金、房产投资、黄金收藏、股票投资以及汽车等，价值和投资预期年化收益等都要估算一下。

由于个人和家庭的收支和资产涉及的内容多，所以理财师建议记账，记账不仅能清楚地了解个人和家庭的收入支出及资产情况，还便于看清楚哪些是不必要的开支，以后注意节约。

第二步，设定个人和家庭的理财目标

有目标才有奋斗的方向，每个人和家庭都需要根据各阶段的实际情况来设立一个理财目标，最好以具体年限和金额呈现，比如3年买房，预计需准备200万;5年买车，预计需准备30万元等。甚至理财目标可分为短期，中期和长期，逐一实现。