压岁钱 咋打理

编辑/李军

每年春节之后，“孩子的压岁钱要不要上交”都是热门话题。随着生活水平提高，孩子们的压岁钱也水涨船高，越来越多的家长对压岁钱也不再是“一收了之”，而是存到银行理财。

记者近日发现，春节假期过后，银行网点里存压岁钱的“小储户”也渐渐多了。那么，如果用压岁钱理财，如何根据需求购买产品？又需要避开哪些误区？

春节银行迎来“小储户”

近日，市民吴女士带着10岁的女儿来到某银行营业大厅，为她存上了一笔压岁钱。

“从8岁就开始存了，孩子每年的压岁钱都帮她存到了这个账户里，现在已经存了两三万了。”

吴女士告诉记者：“今年过年，又收了好几千元压岁钱，刚好之前存的压岁钱也到期了，就合在一起来重新存了一个定期。”

“从最近几天情况来看，来存压岁钱的小客户每天都有三四十人，不少都是存了好几年的‘老客户’。”银行工作人员告诉记者。

记者从其他一些银行网点也了解到，近日，市区各银行网点前来存钱的“小储户”明显增加，“存压岁钱”逐渐成为近期银行网点办理的热门业务之一。

银行开展儿童理财业务

记者发现，包括工行、建行、农行、交行、光大银行在内的不少银行，都开展了儿童专属个人银行账户的业务，有的银行还推出了针对儿童压岁钱的理财产品，比如工行可以定制卡面的“萌娃卡”以及中行的“宝贝存钱罐”产品。

“随着大家生活水平的提高，孩子的压岁钱也是水涨船高，动辄几千上万，这对银行来说确实也是一个可以挖掘的理财市场；此外，争夺儿童客户群，也是银行着眼未来，培养潜在客户群体的需要。”不少银行人士这样表示。

此外，也有一些证券公司推出了儿童专属“基金计划”，还有些保险公司推出了针对儿童压岁钱的“保险理财计划”。

购买保险需淡化收益预期

春节期间，孩子们的压岁钱达到千元级或万元级已越发常见，有保险代理人纷纷借势进行营销宣传，推荐起了教育年金险、增额终身寿险等储蓄型保险。

“缴费期限灵活，18岁开始返还保额至终身，可年领可月领，年金给到孩子账户，专款专用。现金价值合同确定，年金领取一辈子，现价始终保持稳健，不低于总保费。”从一款教育年金险的宣传介绍中不难发现，其有合同约定，能够确保资金安全，并且能够做到专款专用，还有长期稳健、复利增值的特点。

具体而言，每年将孩子的压岁钱存入保障账户，等孩子长大了需要用钱时，能够从保险中获得相应的资金，让压岁钱变身未来资本金，成为“资金放大器”。

比如，有的产品在宝宝0岁时，每年将压岁钱存入5万元，选择投入10年，在孩子的未来阶段可领取教育金、创业金、婚嫁金等。

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除了储蓄类保险，如果想给孩子健康成长提供更多保障，还可以给孩子单独配置意外险、医疗险等。

同时，专家提醒，当前有保险代理人通过“压岁钱最佳的管理方式是买保险”等宣传语进行宣传，这就需要家长们注意淡化收益预期，在用孩子的压岁钱配置相关保险时，需要从保障责任、领取方式、退保等多方面避免踩坑。

尽量选择稳健理财

“引导孩子用压岁钱理财，是一个培养孩子财富观、提升财商的好机会。”某银行理财经理表示。同时他建议，家长应培养孩子了解自己的消费需求。

现在越来越多家长认为，不同年龄段的孩子可采取不同的理财方式，中小学生重在培养理财观念，大学生可以锻炼投资能力。

理财专业人士指出，理财思维在每个人很小的时候就已经形成。随着孩子渐渐长大，压岁钱和平时积攒的零花钱也变多了，家长可以带孩子到银行，以孩子的名字开立账户，培养孩子对储蓄的兴趣。

这阶段，应该和孩子一起设计一下储蓄结构，将收到的压岁钱存成一年定期，第二年取出利息，再将本金和新一年的压岁钱转存定期。这样，真金白银的利息收入可以让孩子充分感受到储蓄的妙处。

而平时积攒的零花钱则以活期为主，达到一定数额之后再转存成期限短一些的定期存款。

这样一来，孩子就可以了解到定期存款、存款利率等投资理财基本常识，初步懂得搭配储蓄的合理性。

至于用哪种渠道为孩子的压岁钱理财，业内人士建议，尽量还是选择一些比较稳健的理财方式，比如定期存款、国债等。同时存款的期限也要考虑到资金的流动性，如孩子近年内可能要用到这些资金，则不建议存长期的存款，宜以短期为主。