当代金融家•专题｜打造创新型服务体系服务制造业绿色低碳高质量发展

洪文理 兴业银行济南分行行长

兴业银行济南分行将继续贯彻落实山东省委省政府制造业强省战略，把实体经济高质量发展的主航道作为金融服务的主战场，践行初心使命，勇当金融主力军，助力实体经济稳增长，锚定“走在前、开新局”，为新时代社会主义现代化强省建设持续贡献更多“兴业”力量。

制造业是立国之本、兴国之器、强国之基。党的二十大报告指出：“坚持把发展经济的着力点放在实体经济上，推进新型工业化，加快建设制造强国、质量强国、航天强国、交通强国、网络强国、数字中国⋯⋯要加快建设制造强国，推动制造业高端化、智能化、绿色化发展。”根据山东省《先进制造业强省行动计划（2022—2025年）》，未来，山东将以更大力度转调优化低效产能、改造升级传统产业、培育壮大新兴产业、前瞻布局未来产业，全力促进制造业高端化、智能化、绿色化、服务化、生态化发展。

为强化金融对先进制造业强省建设的支撑，人民银行济南分行研究出台了《关于金融支持先进制造业强省建设的意见》（以下简称《意见》），《意见》紧紧围绕先进制造业强省三年行动计划确定的总体目标和任务，提出20项具体支持举措，引导更多金融资源流入先进制造业领域。作为扎根齐鲁、服务实体的金融机构，兴业银行济南分行始终将服务实体经济、不断满足人民对美好生活的向往作为金融工作的出发点和落脚点，积极践行金融企业使命担当，深度融入地方经济社会发展大局，锚定“走在前、开新局”，立足“区域+行业”研究，发挥“商行+投行”优势，加大“融资+融智”投入，持续为“山东制造”高质量发展保驾护航。截至2022年末，兴业银行济南分行制造业贷款余额超过470亿元，占全部对公贷款近50%，较上年同期增加120亿元，增幅高达36%。

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借力政策“东风”，支持制造业设备更新改造

近年来，兴业银行济南分行密切关注山东省重点项目和新旧动能转换项目库中制造业项目情况，切实做好政府部门推动的重点项目常态化储备工作，定期发布、实时跟踪，部门联合会诊帮扶，协助解决制造业企业信贷投放中的制约因素，构建信贷政策与产业政策更为高效的融合机制，加大对制造业中长期贷款项目信贷支持力度。2022年全年，兴业银行济南分行制造业中长期贷款整体投放超过47亿元，制造业中长期贷款增速达38.9%，高于全省制造业中长期贷款增速6.8个百分点，以实际行动助力全省制造业高质量发展。

2022年9月，人民银行设立设备更新改造专项再贷款额度2000亿元，引导金融机构信贷资源向制造业重点领域倾斜，满足制造业升级改造需求，为金融支持传统制造业转型发展提供有力支撑。为落实人民银行设备更新再贷款政策，及时将低成本资金引入制造业重点领域，兴业银行济南分行成立了由“一把手”任组长的工作专班，将责任落实到部门和个人。各职能部门各司其职，相互联动，群策群力；省内13个地市的二级分行积极对接当地人民银行、发改委等政府部门，加强政银合作，对设备更新改造再贷款项目清单内的项目实现“全覆盖式的主动上门服务”。以兴业银行济南分行投放的首笔设备更新改造再贷款为例，某上市公司作为目前国内规模最大的微电声电子元器件制造企业之一，积极响应国家鼓励制造业扩大投资政策，拟总投资10.08亿元建设无线蓝牙耳机精密制造项目，但遇到一定的资金缺口。兴业银行济南分行在了解客户需求后，马上开展业务对接，并启动贷款审批流程，同时为项目开辟绿色通道。最终，该项目从收集材料到批复投放落地，仅用时7天就为客户投放设备更新贷款7.06亿元，解决了企业的燃眉之急，为企业更新设备再生产提供了巨大帮助。2022年全年，兴业银行济南分行累计为24家制造业企业批复设备更新改造贷款近30亿元，投放超11亿元。设备更新改造专项再贷款投放规模位居全省前列，并受到人民银行济南分行的肯定和表扬。

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聚焦新旧动能转换，支持制造业新兴产业扩容

作为我国重要的工业基地和北方地区经济发展的战略支点，新旧动能转换是国家赋予山东经济大省的重大战略使命，代表着山东实体经济转型升级的方向。2018年以来，山东坚持以“十强”产业为主战场，加快推动新兴产业扩容倍增、传统产业蝶变升级，实现“腾笼换鸟、凤凰涅”，近年来经济增速领跑全国，新经济占比逐步提升。

近5年来，兴业银行济南分行积极投身山东经济转型升级的历史进程，围绕“推动新兴产业扩容倍增培育形成新动能”和“提升传统产业改造形成新动能”两个产业发展目标，一方面开展了炼油、钢铁、铝加工、化工、医药制造、纺织、农副食品加工等11个省级重点实体行业调研，支持传统制造业转型升级；另一方面聚焦支持新一代信息技术、高端装备、新能源新材料、现代海洋、医养健康、高端化工、现代高效农业等“十强产业”，促进战略新兴产业培育壮大。比如在传统地炼产业转型升级领域，兴业银行济南分行主动顺应传统地炼企业向化工端转型的发展趋势，努力满足地炼企业由炼油向高端化工新材料产业链深化发展金融需求。截至2022年末，兴业银行济南分行为省内地炼企业提供融资余额440亿元。此外，在新能源领域，2022年累计批复63亿元，投放9亿元；在海洋经济领域，为日照万泽丰海洋牧场三文鱼科创基地项目批复项目贷款3.5亿元，该项目也是兴业银行总行首单海洋牧场项目贷款；在11个省级优势制造业行业领域，合作客户达1100余户，融资支持超过1200亿元；在新旧动能转方面，支持省内新旧动能转换“十强产业”融资余额近700亿元。

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聚焦科创金融，支持制造业创新提升

近年来，兴业银行济南分行不断革新风险理念，针对新兴制造业轻资产、高成长性的特点，从过去“看历史、看资产、重抵押”向“看未来、重现金流”转变，依托总行“技术流”风险控制手段创新和科技成果转化贷款风险金补偿政策，积极推广“科创贷”“高科技人才创业贷款”“知识产权质押贷”“投贷联动贷款”“优质科创企业线上融资”等适用性更强的产品金融，不断提高科创类先进制造企业信贷投放效率和资金供给水平。截至2022年末，兴业银行济南分行科创贷款余额超过200亿元，贷款客户超过660户。

以烟台某先进制造企业为例，该企业是专业从事电池管理系统（BMS）芯片设计和大规模分布式电池储能设备研发及生产的高科技公司，首席科学家及股东入选中科院百人计划，目前是清华大学电机系研究员，属于国家级人才。兴业银行济南分行与当地人才中心对接，成功为企业批复高科技人才创业贷款1000万元，通过信用方式满足了客户发展资金需求。以某宠物食品制造企业为例，企业近年来从OEM业务转型做国内宠物市场，开创自有品牌，目前已成为宠物细分市场龙头。该企业近年来发展势头迅猛，分行在了解到企业有新建智能工厂计划且已获得知名投资机构认可和关注后，积极把握业务机遇，发挥“商行+投行”联动优势，为客户量身打造“股权+债权+零售”综合金融服务方案，获得企业负责人认可，联动兴业银行集团子公司入股企业股权投资1亿元。

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聚焦绿色发展，支持制造业绿色转型

“多亏兴业银行济南分行的发放的贷款，让我们在年底关键节点顺利履约付款。”2022年12月28日，在兴业银行济南分行的信贷支持下，某环保科技（山东）有限公司顺利支付了设备采购款项1.12亿元，用于山东某大型外资造纸企业烟气深度治理及余热暖民一体化建设项目。该公司是一家致力于工业余热回收利用等的综合开发利用的企业，建设项目为日照市某大型企业配套的烟气深度治理及余热暖民一体化项目。该项目可实现年减排二氧化碳39万吨，提取的热量除向厂区供热及设备加热外，其余热量向市内热力公司销售，用于区域内居民供热，不但可以优化城区供热用能结构，提高供热清洁化水平，还能在增强热源保障能力的同时，降低污染排放，改善空气质量。节能环保效益、经济效益、社会效益显著，利国、利民、利业。

“推动绿色发展，促进人与自然和谐共生”离不开完善的绿色金融体系。作为国内绿色金融先行者，兴业银行长期以来积极参与并推动我国绿色金融体系建设，并努力将经济效益转化为生态效益。在山东，兴业银行济南分行积极贯彻落实总行绿色发展理念，深耕绿色经营特色，把自身绿色金融优势与山东生态优势相结合，全面服务美丽山东建设。截至2022年末，兴业银行济南分行绿色贷款首次超过300亿元，较年初增长近100亿元；绿色融资余额突破700亿元，较年初增长92亿元。绿色贷款余额稳居当地同类股份制银行首位，绿色贷款在对公贷款占比近28%，“绿色银行”成色更足。

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聚焦延链补链，支持制造业生态圈做大做强

山东是制造业产业集群最为活跃的省份之一，也是制造业产业链供应链较为齐全的省份。近年来，兴业银行济南分行基于山东省制造业产业集群发展特点，充分发挥总行集团化综合化经营优势，以产业的视角、投行的思维、协同的力量，通过“融资+融智+融产”服务模式，支持服务好全省制造业产业链供应链延链补链强链工作。

一是加大园区金融服务。针对园区开发建设、基础设施和入驻企业等融资需求，兴业银行济南分行提供了园区开发贷、工业厂房按揭贷、人才贷、科创贷、中长期流贷、股权投资、资产证券化等多项专属配套产品，并且借助科技赋能，利用数字化转型产品为园区企业提供智能生活缴费、代发工资、智能出入库管理等特色服务，实现了“融资+融智”的全面高效服务。截至2022年末，兴业银行济南分行已实现园区企业客户开户约17000户；为园区客户办理各类资产业务余额突破1000亿元。

二是建立“链长”工作机制。围绕产业链优质核心企业组建敏捷工作小组，集中人力、物力、财力支持重点产业链金融服务，并且为产业链量身定制金融服务方案，深化产业链供应链与金融服务链合作，构建全链条、全客户、全周期服务体系。如根据省内地炼、化工制造业采购、生产、销售等全产业链特点，先后制定了《炼油企业专属金融需求解决方案》《化工行业专属金融需求解决方案》等，有效解决了产业链核心客户和上下游企业的融资需求。截至2022年末，兴业银行济南分行服务省内供应链客户数超过1200户，供应链融资余额近1000亿元。

三是提供差异化金融服务。随着制造业不断发展，产业链更加精细化，客户个性化需求变大，而银行信贷产品标准化程度较高，难以满足客户个性化需求。针对大型制造业企业，兴业银行济南分行发挥“商行+投行”优势，为企业提供从融资、咨询、投资、财务管理等一系列整套的金融服务解决方案，促进制造业转型升级。如在2022年，兴业银行济南分行为省内优质客户承销债券规模232.43亿元、债券投资规模374.73亿元，同时从省外引入资金代理推介支持客户融资200亿元，满足了大型客户多元化的金融需求。针对中小型制造业企业，兴业银行济南分行依托数字化转型优势，加大“兴业普惠”线上平台推广应用，综合运用快易贷、合同贷、E票贷、快押贷等线上化产品服务小微企业融资触达，打通普惠金融服务“最后一公里”。目前，兴业银行济南分行普惠小微线上融资增量占比90%，已经成为服务区域制造业普惠企业的重要品牌。此外，运用“连连贷”等产品积极纾困小微制造业企业，并加大减费让利力度，用“真金白银”支持小微制造业企业发展。

（作者为兴业银行济南分行行长）

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