银行理财市场将迎来自律新规

日前，中国银行业协会理财业务专委会召集研讨会，探讨《理财产品过往业绩展示行为准则》的研究制定。这意味着，理财产品过往业绩展示，将迎来统一的自律规范。

据了解，此次会上讨论的《理财产品过往业绩展示行为准则》，提出的展示要求共包括三条。一是在选择过往业绩展示区间时，应注明区间起始时间和截止时间，完整会计年度的过往业绩展示除外。二是理财产品过往业绩展示需满足以下要求：理财产品运作1个月以上但不满1年的，应至少包括从产品成立之日起计算的过往业绩；理财产品运作1年以上但不满6年的，应至少包含自产品成立当年开始所有完整会计年度的业绩；理财产品运作6年以上的，应至少包含最近5个完整会计年度的业绩。三是如展示理财产品过往业绩和业绩比较基准两项数据，应当将过往业绩与业绩比较基准同时展示。

据理财公司人士透露，在本次会议上，各家理财公司针对业绩展示均提出了一些具体建议，后续可能会对修改稿进行讨论并出台正式文件，但具体发布没有明确时间表。

有国有大行理财公司人士表示，对理财产品收益展示进行规范势在必行，一方面有利于规范市场，向公募基金规则进一步看齐；另一方面有利于保护投资者利益。

不过，对于《理财产品过往业绩展示行为准则》的实施，专家预计存在一定的整改难度。“《理财产品过往业绩展示行为准则》的整改难度和压力明显大了不少。”资深金融监管政策专家、冠苕咨询创始人周毅钦认为，目前实操层面的过往业绩展示行为纷繁复杂，需要花费大量的时间和精力。

上述国有大行理财公司人士也指出，银行理财产品确实存在产品数量多、期数多、净值披露时间标准不一等问题，规范起来还是有一定难度。周毅钦建议，新的规则落地后，亟须从金融科技层面对业绩展示版面进行重新设计和整合。钟 振